什么是金融 這是你需要知道的

乍看上去：

什么是金融?

目標和策略的重要性

金融在企業和政府中的作用

金融在個人理財計劃中的作用

財務摘要

我們生活在一個依賴金錢和金融交易的世界中。金融學在成為受過教育的投資者中起著重要作用。

財務原則對所有人都相同。您對這些原則了解得越多，就越容易設定財務目標和選擇最適合實現這些目標的投資。

什么是金融?

術語資金被用來描述用于產生的貿易或商業資本的所有活動。

其中包括通過投資(買賣)股票，債券或其他投資來籌集資金，以及使用信貸來賺錢。金融是經濟學研究的重要組成部分。

金融如何應用于生活

財務原則適用于大小型政府和企業，以及個人。理解這些原理可以幫助人們做出更好的購買，出售和投資決策。不了解財務原理常常會導致不良的決策，損失和更糟的財務災難。

也許有人會說金融是積累財富的過程。如果做得好，金融就會產生財富。如果做得不好，財務可能會導致貧窮，甚至破產。

以下是一些關鍵的財務概念和定義：

金錢是用于貿易或商業的交換媒介。它取代了易貨貿易，即將一種商品或服務換成另一種。金錢本身就一文不值。它的價值來自它可以購買的東西。它在貿易和商業中被慣例和對貨幣發行者(政府)的信仰所接受。有時，金錢被稱為“現金”。信用是基于對債務人將用真實貨幣償還債權人的信念的虛構的貨幣表示。

資本是可以用來產生收入的金錢或其他財產。有時，資本被稱為“資產”。貸款是債務人從債權人(貸方)借來的錢(見上文“貸方”)，必須償還。貸款被稱為負債。凈值是從資產金額減去負債金額后的差額。它也是一個人擁有的凈資本的數量。

收入是從勞動力，服務，生產或資本中獲得的金錢。費用是為消耗性商品或服務支付的錢。利潤是指扣除購買費用后剩余的收入金額。損失是支出超過收入的結果。資本收益和資本損失是用來描述從資產處置中獲得的收入的術語。

我們在金融中遇到的力量

以下是金融領域的三大力量：

通貨膨脹是商品或服務價格隨時間上漲的趨勢。這樣做的結果是，將來賺錢的價值要比現在少，因為與將來相比，將來需要更多的錢來購買相同的商品和服務。如果商品或服務的價值下降，則下降稱為通貨緊縮。

稅收是政府對收入或財產征收的稅款。稅收往往會減少企業和個人收入以及資本。

風險涵蓋可能減少收入或資本的眾多自然，法律和商業事件。例如，颶風摧毀了一個擁有糖店的倉庫是自然的風險。導致高額賠償的訴訟會減少企業或個人的收入;資金是法律風險;而投資失敗的高度投機的企業可能被視為商業風險。

一些風險可以通過多元化或保險來減輕。其他風險是系統性的，而且如此廣泛，以至于幾乎沒有辦法避免它們：例如，在導致市場下跌的重大災難發生的前一天投資藍籌股投資組合，誰能知道?

鑒于不利的力量積累資金以實現自己的財務目標，金融是一種斗爭。這是通過管理收入，資本，通貨膨脹，稅收和風險來實現的。對于政府，企業和個人而言都是如此。

目標和策略的重要性

財務上的成功需要管理收入，資本，通貨膨脹，稅收和風險。

但是，您將如何衡量財務成功以及如何實現財務成功呢?在許多體育項目中，贏家是得分最高的球隊，但是積累最多的錢是衡量財務成功的好方法嗎?

一個人可能一輩子都在積累財富，卻永遠無法實現自己的目標，只是沒有做使自己快樂的事情。財務上的成功是通過實現自己的財務目標來衡量的。需要有一個明確的目標和實現該目標的戰略。

為什么你需要清楚

財務目標需要明確定義和實現。如果財務目標不清楚，您將不會知道自己是否實現了目標。

例如，如果一家新的生產小部件的公司的目標是在五年內占領小部件市場的25%并向股東支付每股5美元，那么很清楚他們需要做什么才能取得成功。但是，如果已經有10,000個其他制造窗口小部件的制造商，則該目標可能無法實現。

如果一對年收入為50,000美元的夫婦希望在5年內節省25,000美元的首付，以購買房屋，那么目標很明確，而且只要他們節省10%的年收入就可以實現這一目標-可能是可行的。不切實際的目標阻礙了財務計劃并造成挫敗感。財務目標可以很簡單，也可以有很多方面，但是，如果目標明確且可以實現，它們將導致成功的戰略。

您的目標可以為您的策略提供線索

實現個人財務目標的方法可能很多，但目標本身會提出實現目標的建議。例如，如果上面的小工具公司認真對待其占領25%市場的目標，那么一種策略可能就是收購許多成功的競爭對手。

另一個策略可能是低價出售其競爭對手以將其趕出市場。如果一對以上的夫婦希望在五年內節省25,000美元，則他們可以節省8%的錢，而不是他們收入的10%，前提是他們可以得到足夠高的存款回報率。

設定財務目標需要對自己目前的財務狀況有充分的了解，并清楚地知道該狀況在將來的各個時間點將是什么樣的。凈資產和現金流量的財務報表有助于確定一個人當前的財務狀況。

下一步是確定通貨膨脹，稅收和風險的力量將如何隨著時間影響這一狀況。

其中大部分是猜測，但是猜測是基于這些因素的歷史數據。財務預測對預測一個人的未來財務狀況很有用。它們在確定財務目標是否合理和可實現時也很有用。在政府和公司財務中，會計師和精算師不斷預測未來的財務狀況，以幫助管理層做出日常決策，從而實現其財務目標。

這些決定決定了如何籌集現金以及如何最佳地投資資本。在個人理財中，人們可以預測教育或退休的未來現金需求以及現金來源。

對通貨膨脹，稅收和風險如何影響未來現金流量的理解還有助于人們制定戰略，通過做出適當的投資決策來實現自己的目標。

金融在企業和政府中的作用

沒有良好的財務報表，企業就無法運營。

良好的資產負債表，現金流量表和損益表對于有序開展業務和做出明智的業務決策至關重要。資產負債表定義了企業的財務狀況。現金流量表描述了如何使用資本。損益表顯示收入來源，支出去向以及業務是否盈利。

仔細檢查這些財務報表有助于管理層制定影響企業日常運營的運營和投資決策，并幫助企業實現其長期財務目標。它們幫助企業更有效地運營，從而在通貨膨脹，稅收和風險不斷的情況下仍能繁榮發展。

商業決策取決于對財務的理解

了解通貨膨脹，稅收和風險如何影響其業務的管理層可以對公司預算做出明智的決策，該預算可以分配財務資源以最大化長期利潤。

有關庫存，勞動力，員工福利和業務擴展以及是否借錢或使用資本資產的決策取決于通貨膨脹，稅收和風險如何增加或減少利潤。

例如，如果通貨膨脹有可能在不久的將來顯著增加生產成本，那么管理層可能決定立即投資庫存，以避免將來的庫存成本，但是由于通貨膨脹，能夠以更高的價格出售其產品，從而增加了利潤。

如果管理層認為制造過程中需要的原材料很可能在運輸過程中丟失，則可能決定投資保險以彌補潛在的損失。如果材料丟失，這將增加少量支出并減少利潤，以避免潛在的更高損失。

研究財務報表還有助于管理層做出財務預測并設定未來的財務目標。然后，它制定借款，資本化和運營策略以實現這些目標。

政府還利用財務原則

政府還使用財務原則來確定其支出是什么以及如何增加收入來支付這些支出。

聯邦，州以及下至市級的政府使用預算進行運作。政府為員工，公民項目和社會計劃支出。政府也受到通貨膨脹，稅收和風險的影響，盡管對政府而言，稅收是一種積極力量。

稅收是政府增加稅收的一種方式。借款是另一回事。當您聽到政府預算赤字或赤字支出時，這意味著政府將需要借錢來支付這些支出。它將從未來的稅款中收回資金以償還貸款。如果通貨膨脹或風險使政府付出更多的錢，則可能要加稅以支付費用。

政府提前幾年計劃了預算，因此，它對需要籌集多少收入，稅收將產生多少收入以及通過出售債券進行借貸將產生多少收入有了一個想法。

商業和政府都依靠財務原理來實現其財務目標。他們預測未來的現金需求，并確定通貨膨脹，稅收和風險的力量將如何影響它們。然后，他們制定戰略投資決策，以實現利潤最大化和支出最小化。

金融在個人理財計劃中的作用

財務原則可供想要實現特定財務目標的人員使用。

當應用于個人和家庭時，財務原理稱為個人財務計劃。該過程從定義明確的財務目標開始。

個人凈值報表和現金流量表對于確定可用于實現這些目標的當前資本資源(凈值)和收入資源(現金流)很重要。

財務計劃就像您計劃行程時使用的地圖。您需要知道您從哪里開始(當前的凈資產)和您想在哪里結束(目標)，以及評估旅行所需的資源(現金流量)。

當然，如果您有足夠的資源，則可以決定偏離主要路線(中間目標)。您還必須考慮計劃可能遭受的挫折(通貨膨脹，稅收和風險)，這可能會導致您改變計劃。

在各種現金需求分析中可以識別出這些需求，例如教育資金需求，保險需求，退休需求和遺產規劃。現金需求分析是個人財務預測。

為什么要使用財務數據

財務報表和預測可以幫助人們制定實現其財務目標的財務策略。

首先，它們有助于確定一個人的目標是否可以實現。

接下來，它們幫助確定個人的風險承受能力和風險規避。規避風險是對風險的情感反應。沒有人真正想要冒險。如果有冒險和達成目標的選擇，或者沒有冒險和達成目標的選擇，大多數理智的人都會選擇后者。

但是，這從未如此簡單。總會有風險，所以難題就變成了一個人愿意承擔多少風險和愿意承擔的風險—風險承受能力。由于通貨膨脹，稅收和風險是阻止人們實現其現實目標的唯一三件事，因此個人理財計劃需要解決這些問題并制定克服這些問題的策略。

現金需求分析的大部分內容都是關于未來各個時期通貨膨脹，稅收和風險影響的猜測。

但是，這些都是基于歷史數據以及當前經濟政策和條件的有根據的猜測。甚至有可能開發假設模型來確定不同策略成功或失敗的可能性。

無法保證任何策略，但是通過定期更新和微調，與讓事情隨機發生相比，策略更有可能成功。

一個好的個人財務計劃是靈活的，并定期(通常每年)測試有關通貨膨脹，稅收和風險的假設，并更新其財務報表以查看該計劃是否正在實施。如果定期進行調整，并且每當生活中發生重大財務變化(婚姻，離婚，分娩，死亡，工作變動等)時，財務計劃就更有可能成功。

為什么需要預算

個人財務計劃的主體是好的現金管理計劃(預算)。

預算可以幫助人們分配資本和收入，以滿足當前的財務需要，并為未來的需求積累資本。預算可以最大程度地減少因稅收導致的收入縮水，并有助于控制支出。

預算還可以幫助人們確定如何最好地使用信貸。預算迫使人們專注于他們的財務目標。類似于預算的是一項投資計劃，該投資計劃指示如何投資資本資產，以最大程度地提高短期，中期和長期回報，同時將投資風險和稅收損失降至最低。

風險管理計劃可以幫助人們處理潛在的風險，例如由于疾病，事故或死亡造成的收入損失;由法律責任(侵權行為)(例如事故責任)導致的收入和資本損失;或由于自然災害或惡作劇造成的資本損失(財產損失)。

最后，一項遺產計劃可以幫助人們確定如何最佳地安置資本資產，從而避免不必要的稅收并為那些能夠生存的人們提供保障。

財務摘要

自從貨幣發明以來，金融原理一直存在。這些原則有助于政府，企業和個人計劃實現其財務目標。沒有這些本金，財務上的成功就是運氣。

財務上的成功取決于收入和資本來滿足經濟需求和支出。財務目標定義了未來的需求。財務策略規劃了實現目標的方式。

阻礙財務成功的因素有三種：通貨膨脹，稅收和風險。通過管理這些對收入和資本的威懾力量，人們有更好的機會實現自己的目標。

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