什么是投資金字塔 這是基礎

乍看上去：

投資金字塔基礎：設定目標

投資金字塔的中間部分：管理儲蓄和支出

投資金字塔頂端：資產配置

投資金字塔摘要

您還記得美國農業部的食物金字塔嗎?

即使USDA放棄金字塔作為幫助設定飲食優先順序的形象，它仍然是傳達如何分配時間和資源(包括投資時機)的有用形狀。

金字塔的底部是您應該花費最多時間和精力的活動，因為它們對您的結果影響最大。

它們相當于西蘭花和糙米。同時，最重要的任務雖然有價值，但對您的底線影響較小。

這里是一個投資金字塔，從應優先考慮的投資者(金字塔的基礎)到最不重要的金字塔。

如果您有有限的時間投入到投資活動中，這可以幫助您進行投資。

投資金字塔基礎：設定目標

您知道不從待辦事項清單開始時的情況嗎?無論發生什么，您都會感到不安。

電話，接聽電子郵件，與同事聊天，討論他們最喜歡的童年糖果棒和吶喊聲-到底是11:20了，這是怎么回事?

投資金字塔的底部是您應該花費最多時間和精力的活動，因為它們對您的結果影響最大。

不設定目標時會發生什么

在不先闡明您的近期和長期目標的情況下管理財務狀況非常相似。

日子將過去，毫無疑問，您將找到很多花錢的方法。但是您不一定會到達您真正想要去的地方。

退一步，而不是按照“財富積累”的不定目標進行操作，而是退后一步，闡明要達到的目標，何時需要錢以及需要多少錢的細節。

設定目標時會發生什么

為您的每個孩子支付大學的全部運費嗎?在您還年輕的時候就可以退休嗎?未來五年要搬到更大的房子嗎?

通過量化每個財務目標，您可能會發現不可能全部實現這些目標，但最好早點知道，以便進行優先排序。

每個目標都有其自己的時間范圍，而時間范圍又將決定您持有什么類型的投資以及在哪里進行投資。

一旦設定了基準目標并確定了目標成本，檢查目標進度可以作為最終的財務核對。監控特定投資是次要的。

投資金字塔的中間部分：管理儲蓄和支出

預算很無聊，這就是為什么很容易將其縮水以支持更性感的追求，例如交易股票。

但是，即使您選擇了最好的投資，如果您沒有足夠的儲蓄，也將很難彌補不足。

這就是為什么在儲蓄金字塔中設置儲蓄率和支出率比選擇投資(即資產分配)重要得多的原因。

讓技術為您服務

由于技術的進步和新的電子預算工具的出現，從未有更多的方法來監視和管理您的支出。

這是確保儲蓄率使您實現上述目標的正確途徑的關鍵。

對于喜歡筆和紙的人，您可以在線找到預算工作表。

停止保存后，您仍然需要預算

請注意，這個概念在您停止保存后也很重要。

對于退休人員而言，退休計劃的可行性在4%和6%的提款率之間可能是巨大的。

在退休投資組合管理領域，能夠調整自己的支出率(尤其是在市場迫切時降低支出率)也已成為一種最佳實踐，因為它可以幫助退休人員避免將賬面損失變成真實損失。

投資金字塔頂端：資產配置

25多年來，學者們一直在爭論資產配置(投資組合在股票，債券和現金之間的分配)在投資結果中的作用。

具體發現各不相同，但是在學術界和從業人員中，幾乎一致的看法是，您選擇的資產配置組合非常重要。

完全由現金和短期債券組成的投資組合幾乎不會出現波動，這可以讓您放心，并且可能適合于非常短期的目標。

但是，隨著時間的流逝，包含股票成分的投資組合會把它吞噬。

基本規則

有關資產分配的具體建議會因顧問和金融服務公司的不同而有所差異，但是在您的投資職業生涯中，這條基本原則應能使您保持穩定。

對于您的長期目標，顧問通常建議以下幾點：從高品質股票入手，然后隨著對資金的需求越來越近，逐漸將更多的資金轉移到更安全的證券上。

此外，請注意不要緊盯利基投資，例如黃金和新興市場股票，它們的回報有時是爆炸性的，但其下行潛力也是如此。

在核心資產類別(高質量股票，高質量債券和現金)之間合理分散，您會沒事的。

投資金字塔摘要

就像古老的食物金字塔一樣，投資金字塔以制定戰略為基礎。與任何有價值的努力一樣，它始于設定目標。

只有這樣做，您才能正確地指導金字塔其他樂隊的活動。

此內容是與Financial Fitness Group合作創建的，Financial Fitness Group是FINRA兼容的金融健康解決方案的領先電子學習提供商，可幫助提高金融知識。