信貸經理利用客戶信任詐騙農民貸款700多萬用來賭博 發生了什么

【信貸經理利用客戶信任，詐騙農民貸款700多萬用來賭博】下面大家可以一起來看看具體是什么情況！

2022年，陜西咸陽旬邑縣農村信用合作聯社(簡稱“旬邑信合”)丈八寺信用社發生一起客戶經理利用職務身份詐騙數十名農民貸款案，共計705.6萬余元。

近日，極目新聞了解到，該客戶經理王某因在外賭博欠債開始作案，今年11月該案宣判。被告人王某犯職務侵占罪、詐騙罪被判處有期徒刑十六年，并處罰金人民幣40萬元。

判決書(受訪者供圖)

蹊蹺的是，案發后涉事信用社曾向王某及其母親辦理保證貸款400多萬元，用于歸還部分受害人的貸款和利息。然而，判決生效已30多天，仍有數名受害人未獲退賠。

據王某的家屬透露，王某的母親現在連生活費都拿不出來，在做臨時工，一個月掙一千來塊錢，王某的父親在當地信用社正常上班，“還扣著工資呢。”

旬邑信合相關部門負責人表示，2022年7月6日案發后，為了維護貸戶的權益利益，盡力為貸戶挽損，王某及其家人貸款，負債還錢。記者將相關情況反映至中國銀行保險監督管理委員會咸陽監管分局，截至發稿未獲回復。

多名受害人表示，希望能盡快結清他們名下背負的貸款和利息，恢復征信，回歸正常生活。

村民“被”貸款卻不知情

冬日的旬邑縣土橋鎮丈八寺村，寒風凜冽，比較冷清。案發前，王某就在村里的丈八寺信用社任客戶經理，被他詐騙的多數貸戶是附近的農民。

12月13日，極目新聞記者在該村走訪時看到，進出信用社辦理業務的村民不多。張艷和丈夫趁工作空隙，又來到信用社詢問因王某詐騙而背負貸款退賠一事。當日，二人從信用社劉姓主任口中得到的回復依然是：“按照判決書執行。”

2022年6月22日，張艷收到了陜西信合發來的貸款逾期短信通知，她這才得知自己名下背負了20萬元貸款，征信也出現了問題。

張艷的丈夫打電話詢問王某，王某承認其在張艷名下貸了20萬元，“王某當時讓我們不要管，由他處理。”后來，張艷發現，這20萬元貸款被轉到了尾號5477的銀行賬號上。

當時，其他村民也有與張艷類似的遭遇。

2021年11月19日，村民張某某陪丈夫到丈八寺信用社申請3萬元扶貧貸款，辦理手續時王某讓他們提供了夫妻雙方的身份證、戶口本復印件及銀行卡號等資料，還在資料上簽名、按指紋。王某還拿張某某的手機下載東西，并讓其進行了人臉識別。張某某稱，當時她并不知道王某在干什么，當日他們申請的3萬元貸款放款，這筆貸款在丈夫名下，自己名下并無貸款。

丈八寺信用社(極目新聞記者 舒隆煥攝)

記者注意到，有信息顯示，2021年11月19日，張某某銀行賬戶收到20萬元貸款，這20萬元在幾天內轉入王某的銀行賬戶。不過，張某某表示，她并不清楚自己名下有20萬元貸款，“資料里不是我簽的字，照片也不是我的。”

據村民馬某某回憶，2022年1月21日，她和丈夫找王某辦了20萬元貸款，后被王某以急需完成存款任務為由拿走使用，并稱同年五六月份歸還。馬某某說，當時她和丈夫覺得王某先幫他們貸了款，不好意思拒絕，就同意了，“王某在我手機上不知怎么操作了一下就好了，并看到王某把這20萬元從我的卡上轉到焦某某的卡上，聽信合工作人員說焦某某是王某的親戚。”后來，王某并未如約還錢。

利用身份騙取客戶信貸資金

不久后，張艷和丈夫了解到，2022年5月至7月，陸續有旬邑信合的貸戶報案，并“鬧”到丈八寺信用社及王某家中，找王某處理貸款和利息。至此，王某騙取農民貸款一事，在當地傳開。

記者獲悉，2022年7月5日，時任丈八寺信用社主任盧某某反映王某與客戶信貸資金往來存在異常。次日，旬邑信合對王某一事展開核查，當月將王某開除。2022年8月12日，旬邑信合報案稱，信用社職工王某從2019年7月至2022年8月任丈八寺信用社客戶經理期間，利用其身份騙取客戶信貸資金27筆，共計414.2萬元。旬邑縣公安局于2022年8月24日立案偵查，2022年10月10日將王某刑事拘留，2022年11月16日將其依法逮捕。

記者了解到，犯罪嫌疑人王某因染上賭博，輸得多了便到處借錢，要賬的逼得緊了，他就產生了“借名貸款”的想法。

據王某供述，如今信合貸款比較方便，線上線下一體化，客戶來把手續一辦，在手機銀行上錄入信息，授信額由信貸員簽，他再向分社主任打招呼，按照流程審批，當天最高限額20萬元貸款可到貸戶賬號上。

受害人收到預期短信(受訪者供圖)

王某利用貸戶對其的信任，用三種手段進行詐騙。據他供述，一是讓貸戶辦理完貸款紙質材料，他幫貸戶開通手機銀行，完成各項設置，當天貸款到貸戶賬號上，他用對方手機銀行把錢轉到自己卡上，然后刪掉短信通知，告訴對方款沒貸到，后面他按期還息，他事實用款；二是比如貸戶需要3萬元貸款，用上述方式把款貸到后，給貸戶留夠3萬元，剩下的錢，在對方不知情的情況下轉到自己卡上，他實際使用；三是貸戶按照正常程序貸到款后，他以自己需要用款為由向對方借錢，還會編造需要完成存款任務等理由，讓對方把錢借給他。

王某稱，事發后，他和家人從旬邑信合貸款400多萬元，還從親戚處借了120多萬元，用來處理上述貸戶名下的貸款和利息，還剩部分未還。

獲刑16年并處罰金40萬元

記者獲取的一份旬邑縣人民法院判決書顯示，旬邑縣人民檢察院指控被告人王某犯貸款詐騙罪、詐騙罪，向旬邑縣人民法院提起公訴。

檢方指控，被告人王某從2019年10月開始沾染賭博，因欠賭債，利用自己在旬邑信合任信貸員的職務便利，自2020年10月開始至2022年8月，詐騙旬邑縣信合和部分貸戶貸款共計705.6萬余元，所騙贓款用于賭博揮霍。

其中，檢方指控，王某共侵占銀行資金474.1萬元，王某編造自己需要完成存款任務或急需用錢等事由，還騙取了張艷等貸戶的貸款。另據判決書顯示，除了旬邑信合，該案受害人(貸戶)有數十人。

旬邑縣人民法院于2023年2月21日受理后，依法組成合議庭公開開庭審理了本案。

庭審中，王某認為自己不構成犯罪，辯稱受害人名下的貸款已轉貸至自己及家人名下，沒有造成貸款逾期。其辯護人提出被告人不具有非法占有的目的，不構成貸款詐騙罪，即使被告人構成詐騙罪，也僅對部分受害人成立詐騙罪。

旬邑縣人民法院審理認為，被告人王某身為銀行工作人員，利用職務之便，將本單位財物非法占為己有，數額巨大，其行為已構成職務侵占罪。被告人王某以非法占有為目的，虛構事實，騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。公訴機關指控被告人犯詐騙罪的罪名成立，予以支持。公訴機關指控被告人犯貸款詐騙罪的罪名不當，應予更正。

法院表示，被告人王某主動投案，如實供述犯罪事實，有自首情節，依法對其從輕處罰。涉及被告人職務侵占資金已轉貸歸還銀行，對被告人酌情從輕處罰。

今年11月2日，法院作出判決，被告人王某犯職務侵占罪，判處有期徒刑七年；犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年；決定執行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣40萬元。

另外，責令被告人王某在本判決生效后三十日內退賠被害人張艷等人共計200.5萬元。

受害人名下背負20萬元貸款(受訪者供圖)

背負貸款且征信無法恢復

12月13日，張艷告訴記者，她和丈夫近日看到判決書時才恍然大悟，王某此前的行為是早有預謀，騙取了他們的信任。

2020年，因工作有交集，張艷的丈夫認識了王某。她回憶道，之前丈夫想貸款創業，便找王某幫忙，貸到款后，創業計劃因故擱置，貸款并未使用。不久后，張艷家里買房，發現丈夫的征信有問題，查詢得知丈夫信合賬號下有一筆15萬元的貸款，詢問王某，對方稱是銀行電腦系統故障所致，“王某給我們辦過貸款，已經對他產生了信任，當時就沒多想。”不久后，這筆貸款和利息結清。

張艷說，起初丈夫在王某手里辦貸款，王某收取了他們的身份證、結婚證、營業執照等資料，并進行了人臉識別，“后來王某來我們家說，辦的信合卡有問題，當時他拿我的手機操作了一下，很可能就是那天把20萬元貸款轉到了他的卡上。”直到最近看到上述判決書，她才確定當時的20萬元貸款就是轉到了王某的賬號。

截至12月13日，上述判決生效已經過去30多天，王某并未按照判決退賠張艷20萬元。張艷說，雖然她的信合賬號未再扣除利息，但自己名下一直背負著20萬元貸款，征信也無法恢復。

無奈之下，13日張艷和丈夫再次求助丈八寺信用社。上述劉姓主任表示，該案中信用社和張艷在內的數十名貸戶都是受害者，“現在只能按照法院的判決書執行，找王某要錢。”

張艷告訴記者，事發后，她曾去旬邑縣城找王某的家屬要錢未果。她說，“王某服刑去了，其家屬不管，我一個月才掙2000多元，不吃不喝，這筆貸款和利息也得還10多年，又害怕又憋屈。”

張艷的丈夫說，自己在村里經營的門店收入也不高，每個月吃慢性病藥得花100多元，還有老人孩子要養活，無力承擔這筆貸款。

事發后放貸400多萬為貸戶挽損?

受害人李濤的情況與張艷相似，“我的30多萬元，一分也沒拿回來。”

13日，李濤對記者表示，他對上述判決不服。他稱，判決王某犯職務侵占罪、詐騙罪，被列為職務侵占罪的數名受害人的貸款與利息已獲退賠，而他、張艷等11人被列為詐騙罪受害人，至今未獲退賠，“難道要等到王某出獄?”

蹊蹺的是，判決書顯示，2022年7月13日，丈八寺信用社向王某辦理保證貸款180萬元，向王某母親劉某某辦理保證貸款299萬元，共計發放貸款479萬元。貸款發放后立即對涉及的26名客戶31筆474.1萬元貸款本金及利息進行了歸還。目前，王某及其母親名下的貸款未按季清息已形成不良，預計損失資金422.9萬元。

其實，上述已退賠給數名受害人的貸款與利息就是來自王某及其母親從信合貸的款。李濤、張艷表示，解決后續的退賠問題，信合也應該擔負責任，“畢竟王某犯案時是信合的客戶經理，審批貸款也得信合領導簽字。”

王某及其母親貸款400多萬元還債(受訪者供圖)

“2022年5月到7月此案已經暴發，王某及其母親竟還能成功從信合貸款400萬元。”走訪中，李濤、張艷等人質疑這筆貸款是否合規。當地知情人稱，王某家中在旬邑縣縣城某村有一棟五層的獨棟樓房，王某父親在當地信用社上班，但由誰擔保、用什么抵押貸到400多萬元，目前不清楚。

13日，記者在旬邑縣縣城某村了解到，王某家中五層的獨棟樓房有房屋處于出租狀態。記者見到王某的一名家屬，當提及法院判決后，王某之事的后續處理情況，對方連稱“不知道”，“他爸氣得不管他了。”不過，該家屬透露，王某的母親現在連生活費都拿不出來，在做臨時工，一個月掙一千多塊錢，王某的父親在當地信用社正常上班，“還扣著工資呢。”

14日上午，對于事發后“丈八寺信用社向王某及其母親放貸400多萬元”是否合規，旬邑信合有關部門負責人并未正面回應。

該負責人解釋，2022年7月6日案發后，信合走訪受害貸戶了解到，貸戶在不知情的情況下被辦貸款，王某的行為涉嫌職務侵占，“為了維護貸戶的權益利益，盡力為貸戶挽損，才讓王某及其家人貸款，負債還錢。”

該負責人表示，“這筆貸款到底合不合規，其實就看王某及其母親能還(這筆貸款)不。這筆貸款(信合)有損失，寧愿(信合去)追蹤，減少損失，也要把維護客戶的權益利益放在最高點。”他還稱，法院認定這筆貸款是王某對受害貸戶損失的自愿退賠。

14日下午，記者將上述情況反映至中國銀行保險監督管理委員會咸陽監管分局，截至發稿前記者未獲相關回復。

目前，李濤、張艷等人希望能盡快結清他們名下背負的貸款和利息，恢復征信，回歸正常生活。

(文中張艷、李濤為化名)

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