使用529計劃存錢上大學的利弊

在你投資任何類型的大學儲蓄計劃之前，你應該考慮它提供的優點和缺點。當你考慮使用529計劃為你的孩子建立大學基金時，下面的信息可能會幫助你。

這里有一些很好的理由來考慮投資529大學計劃來為你的孩子的教育存錢:

當你投資529大學儲蓄計劃時，你的提款很可能是免稅的。(明智的做法是參考美國國稅局970號出版物。)直到最近，這一免稅條款還將在2010年到期，但是，由于最近法律的變化，它似乎將成為未來幾年的一個優勢。

你的帳戶有利息529計劃很像共同基金。一些州的計劃可能運作方式不同，但大多數人將錢投資于股票和債券，希望其增長速度快于普通的銀行儲蓄賬戶。大多數計劃在理財方面都做得很好。

然而，在你簽署任何投資合同之前，你應該確保研究你考慮的任何計劃。確保你對計劃的投資方向、投資的風險水平(保守與激進)以及計劃最近的表現感到滿意。在簽字之前，先確定你能接受什么樣的條件。

自動投資選項許多計劃都提供自動投資選項，允許529大學計劃每個月從你的支票或儲蓄賬戶中提取一定數額的錢。你決定了數額，更好的是，你可以享受免提投資，這有助于防止你把錢花在其他事情上。有了這個選項，你將永遠不需要你的支票簿把錢放在你的計劃!

你想存多少大學學費就存多少。529計劃允許你每年想存多少錢就存多少。(不幸的是，預付學費計劃沒有。它們限制了你每年可以貢獻的金額，就像IRA一樣。)雖然無限的儲蓄聽起來很光榮，但要小心，不要因為儲蓄太多而把自己逼入困境。

你的錢是可以轉移的529大學儲蓄計劃允許你把錢從一個州轉到另一個州，然后把省下來的錢用在你孩子選擇的任何一所大學上。儲蓄和預付學費計劃都可以從一個家庭成員轉移到另一個家庭成員，所以如果一個孩子決定不上大學，你可以用這筆錢支付另一個孩子的學費。

雖然使用529計劃作為大學基金的投資工具是有好處的，但也有一些重大的負面因素需要考慮:

如果你不把錢花在529大學學費儲蓄計劃上，當你把錢取出來用在其他事情上時，你將會受到10%的懲罰。此外，你所在的州和聯邦政府都將對你當前納稅等級賬戶上的收入征稅。

如果在你所有的孩子完成大學學業后，你的賬戶里有多余的錢，那么這些錢也會受到懲罰，你所在的州和聯邦政府肯定會對這些錢征稅。寧可失之過輕。一個好的經驗法則是設法省下相當于州內公立大學四年學費的錢。

目前，529計劃(大學儲蓄計劃或預付學費計劃)對你的經濟資助資格影響不大，因為這些計劃在計算預期家庭貢獻(EFC)的大學費用時被認為是父母資產的一部分。

你的投資選擇是有限的，即使你的529儲蓄計劃是稅收遞延，你可能會放棄機會，改變你的投資方向。這是什么意思?好吧，如果你發現一個共同基金的利息比你的529計劃要高，并且想要轉移你的資金，那么你將會受到前面提到的10%的罰款。