利用人工智能驅動的洞察力轉變個人財務管理

研究公司Aite Group的零售銀行高級分析師Tiffani Montez表示，您的客戶已準備好通過財務健康教練改變他們的個人財務管理，這可以幫助他們改善整體財務狀況。

在過去的幾年里，金融機構真正嘗試將數字銀行平臺從交易平臺轉移到參與平臺，幫助消費者管理財務，實現財務目標，并通過其他產品和服務加深與客戶的關系。

蒙特茲說，個人財務管理能力，如預算工具，支出分析圖表和儲蓄目標功能，融入數字銀行體驗，具有初步的吸引力。客戶使用這些工具，設置預算，創建儲蓄目標。然后他們對這些靜態工具的興趣消失了。

但人工智能技術的新趨勢已經使機器學習和人工智能可用于任何機構，而這正在改變游戲。

“通過人工智能，金融機構確實有機會重塑他們提供個人財務管理工具的方式，”蒙特茲說。“你現在能夠創造一種互動體驗，幫助消費者控制他們的財務狀況。”

Aite最近的一項研究“ 2018年重建個人財務管理：銀行需要知道什么 ”，重點是幫助銀行利用這一新機遇。它探討了客戶對財務問題的態度，了解他們對個人財務管理的整體意識和使用情況，并衡量他們是否愿意使用可以幫助他們改善整體財務狀況的財務健康教練。人工智能正在解鎖的潛力巨大。

他們發現大多數消費者使用他們銀行的在線和移動金融服務：71%%的消費者，年齡在22到34歲之間，62%%在35歲到49歲之間，以及56%%在50歲及以上。

雖然大多數受訪者可以輕松支付賬單，但是能夠可靠地在儲蓄賬戶中存入一些現金的人數較少，而且無論是否能夠支付賬單，很多消費者仍然擔心他們的整體財務健康和未來的安全。

莫爾茲解釋說：“金融機構有很大機會向客戶介紹他們的支出如何影響他們支付賬單，節省資金和改善整體財務狀況的能力。” “[他們可以]幫助他們規劃意外的緊急情況或賬單，并給他們多種方式來保存和滿足他們為自己設定的任何目標。”

這就是消費者遇到當前個人財務管理系統的局限，他們需要積極維護他們的財務信息，而對于許多人來說，維護和計劃所需的努力會造成巨大的摩擦和大量的磨損。 。

因此，虛擬金融健康教練的想法正在給消費者帶來很多興奮 - 不僅僅是千禧一代，而是Z世代和50歲以上的人。四分之三的消費者對一種在線工具感興趣，這種工具不僅讓他們了解他們的財務狀況，但幫助他們發展自己的個人理解，動態改善他們的財務狀況。

任何銀行都可以提供這些工具。人工智能和機器學習為開創真正有意義的數字健康工具提供了機會。但為了做到這一點，消費者必須愿意與金融機構或特別是虛擬金融健康教練分享他們的數據，以便能夠獲得這種洞察力。

Aite發現，大約有八分之一的22到49歲的受訪者肯定愿意分享信息以獲得建議，而大約77%%的50歲及以上的消費者表示他們肯定可能愿意。

“很明顯，消費者在虛擬財務健康教練中發現了足夠的價值，他們愿意與教練分享他們的信息，”她說，“如果這意味著他們可以得到個性化的建議。”

Montez表示，集成AI驅動的金融健康工具不僅僅是即插即用，特別是考慮到當前靜態財務管理工具如何讓消費者有些失望。她解釋說，你必須開始構建首先圍繞讓客戶了解他們的財務活動的經驗。一旦掌握了幫助客戶了解他們花錢的地方，您就可以進行更多數據分層，從而更深入地了解他們的財務狀況。一旦掌握了數據分層以提供洞察力，您就可以采取可行的建議來幫助他們，例如幫助他們實現儲蓄目標并減少債務。

AI打開的另一個機會是聊天機器人和互動助理的潛力。

她說：“交互式會話接觸點可能真的是最終增加參與度并恢復個人財務管理概念的形式。”

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